在数字经济快速发展背景下，银行业的数字化转型也已经进入了加速发展时期。

近期，多家银行发布了2022年度社会责任报告。其中，金融科技实力已经成为各家银行提升金融服务水平和客户体验，推动普惠金融、科创金融等各项业务发展的重中之重。

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“2022年，金融科技依然是银行的核心战略重心之一。”零壹智库特约研究员于百程接受《金融时报》记者采访时表示，银行业正在通过金融科技推动数字化转型，实现持续增长的“第二曲线”。

《金融时报》记者通过梳理银行年报发现，当前，金融科技已经成为各家银行的“必选赛道”。去年以来，各家银行持续加大对金融科技以及技术人才的投入，推动科技与业务深度融合，不断满足人民群众日益增长的金融服务需求。

投入增加：多家银行科技支出超百亿元

银行年报以及社会责任报告显示，随着数字化转型的持续推进，2022年，多家银行金融科技投入仍然处于增长期，科技投入在营收中的占比持续提升。

“国有大型商业银行和股份制银行都是金融科技的领军者，特别是更具有规模效应的国有大型商业银行，更能发挥数字化的规模优势。”于百程告诉《金融时报》记者。

从年报数据来看，2022年，国有六大银行金融科技投入均在百亿元以上。其中，工商银行去年科技投入金额为六大银行的榜首，高达262.24亿元，占营收比为2.86%，同比增长0.1个百分点。此外，农行、中行、建行、交行以及邮储银行2022年金融科技投入分别达到232.11、215.41、233.90、116.31、106.52亿元。

值得关注的是，近两年来，交通银行在金融科技的“赛道”上加速追赶，已有“弯道超车”之势。报告期内，交通银行金融科技投入同比增长高达32.93%，在营业收入中的占比为5.26%，同比上升1.22%。

“2022年，无论是国有大型商业银行还是股份制银行，科技投入都出现了一定的分化。”于百程表示，“在股份制银行里，兴业银行、民生银行科技投入增速较高。”

年报数据显示，2022年，兴业银行信息科技投入82.51亿元，同比增长29.65%，占营业收入的比重上升0.83个百分点至3.71%；民生银行信息科技投入47.07亿元，同比增长22.48%，占营业收入的3.57%，同比上升1.16个百分点。

《金融时报》记者注意到，去年，少数股份制银行科技投入高达上百亿元，甚至超越了部分国有大型商业银行。其中，以打造“最强金融科技银行”为目标的招商银行去年金融科技累计投入141.68亿元，同比增长6.60%。

“当科技投入金额达到一定规模，新一代数字平台阶段建成后，一些银行比如建设银行和平安银行，投入金额相比上一年有所下降，更注重科技的精细化管理。”

数据显示，2022年，平安银行IT资本性支出及费用投入69.29亿元，较2021年的73.83亿元减少6.15%，这是平安银行自2018年披露该项数据以来，科技投入首次出现下降。

高度赋能：业务发展实现降本增效

“降本、增效和提质，是数字化赋能银行业务发展的重要成效。”于百程表示，总体来看，2022年，不少银行都出现了净利润增幅超过营收增长的情况，这其中也有数字化转型对降低成本的贡献。

3月29日，中国银行业协会联合普华永道共同发布的《中国银行家调查报告（2022）》显示，多数银行家认为，数字化智能化转型成为银行业新的利润增长点。

从年报来看，2022年，招商银行持续加大金融科技与财富管理领域的耦合度，让财富管理业务更加智能、高效和便捷。

“零售金融持续强化‘人+数字化’能力，批发金融业务线上化率大幅提升，以财资管理云、薪福通等金融科技输出赋能企业数字化转型。”招商银行行长兼首席执行官王良在年报致辞中表示，去年，招商银行管理与运营效能显著优化，运用AI能力等实现人力替代超过1.2万人。

同时，平安银行也充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能化银行3.0”，着力推动新模式加快落地，对零售业务发展的驱动作用持续增强。

“值得关注的是，在数字化基础设施上，2022年，银行‘上云’也有了一些重要进展。”于百程告诉《金融时报》记者。

建设银行年报显示，建设银行去年打造了“建行云”金融业云服务品牌，算力规模较上年提升超30%，为超过200家金融同业、政府等客户提供科技服务。

2022年，兴业银行云原生技术体系系统上云率达到61.28%，打造企业级数据中台，数据存储量提升约800倍，数据算力提升约200倍；全力推进五大线上平台和五大工程企业级架构工程建设，提升用户体验和员工投融资作业流程的效率，释放客户经理的生产力。

促进普惠：让中小微企业实现心中有“数”

普惠金融服务的发展也离不开数字化的赋能。

各家银行发布年报和社会责任报告显示，金融科技与传统金融服务的有机互补，有效增强了金融服务的普惠性，为提升金融服务水平注入了新的发展动能。

“工行坚持数字普惠的发展路径，充分发挥科技和专业的优势，大力发展数字普惠。”在工商银行副行长段红涛看来，工行普惠金融服务的发展与金融科技息息相关。

段红涛表示，去年，工商银行沿着数据找客户，与政府、核心企业、三方平台开展源头合作，运用数字技术精准画像，信用类的经营快贷余额近3400亿元；沿着交易链条找客户，将核心企业优质信用贯穿全产业链，通过供应链融资服务超过8万户小微企业。

“目前，全集团有一套‘以数据为生产要素、以模型为主要工具’的数字化线上普惠经营模式，有80%左右的业务是纯线上开展。”建设银行副行长崔勇表示，2023年，建设银行计划大比例提升普惠金融授信客户覆盖面，并围绕小微企业和普惠金融客户需要，加快相关业务平台的打造。

在股份制银行中，兴业银行积极布局普惠金融、科创金融新“赛道”，加大数字化投入，充分运用“技术流”作为数字普惠增效的重要手段。

报告期内，“兴业普惠”迭代升级，构建完成了四大中小微线上融资产品体系，持续丰富线上融资产品。截至报告期末，兴业银行中小微线上融资贷款余额293.81亿元，较上年末增加201.10亿元。

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